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ley hipotecaria 2018

Nueva ley hipotecaria en 2018 ¿Cómo te afectan los cambios?

El proyecto de ley sobre la Nueva ley hipotecaria ya está listo para ser estudiado por el Consejo de Estado. Esta nueva ley tiene como objetivo proteger a los clientes. Si no hay imprevistos debería entrar en vigor durante el primer semestre de 2018.

La entrada en vigor de esta nueva ley hipotecaria cambiaría aspectos fundamentales de la ley actual. Por ejemplo, la forma en las que las entidades deben informar y asesorar a los clientes. Explica Ramón y Cajal: “Deberemos dejar constancia de que hemos informado de los puntos más sensibles y que pueden afectar a los futuros hipotecados”.

Además, la nueva ley hipotecaria reduciría también las comisiones en el caso de un vencimiento anticipado por parte del cliente e impone a los bancos plazos más amplios en el caso de incumplimiento antes de poder dar por vencido un préstamo.

Pero comentemos detalle a detalle las principales novedades

 

Principales novedades de la ley hipotecaria 2018


  • Proceso antes de contratar una hipoteca:
    • El banco entregará obligatoriamente a sus clientes dos fichas de información y advertencias: detalles sobre todas las cláusulas comprometidas; explicaciones de los distintos escenarios que afectarán al pago de la cuota; y cuáles son y cómo se reparten los gastos hipotecarios.
    • Con esta información, y antes de la firma de la hipoteca, el cliente tiene que ir al notario. Esta consulta será gratuita. El notario debe revisar y confirmar, mediante un acta notarial, si el cliente tiene toda la documentación necesaria para la firma y  si se han resuelto todas sus dudas. Una vez superada esta revisión el cliente volvería al notario junto con el banco para firmar el acuerdo.

 

  • Responsabilidad del notario: El notario será el responsable de que el cliente entienda todas las cláusulas y que no haya condiciones abusivas en el contrato. En caso de incumplimiento existirá un régimen sancionador.

 

  • Divisas extranjeras. Con la nueva ley hipotecaria se pueden cambiar a euros aquellas hipotecas referenciadas a una moneda distinta.

 

  • Productos asociados a la hipoteca. La venta de productos condicionados a la concesión de la hipoteca o a la mejora del tipo de interés se hará de forma más diligente. El Banco de España revisará esta operativa. Los bancos deberán ofrecer por separado las hipotecas y los productos vinculados a ella. Se seguirán ofreciendo descuentos para que el cliente encuentre atractivo la contratación, no obstante se deberá especificar el precio. Además el consumidor si lo considera innecesario podrá no contratar.
Los bancos deberán ofrecer por separado las hipotecas y los productos vinculados a ella Clic para tuitear
  • Posibilidad de cambio de contrato o entidad. La nueva ley pretende fijar topes para las comisiones de reembolso anticipado, hasta el 0,25% en los tres primeros años y del 0% en el resto, con limitaciones también en los aranceles notariales y registrales, con los que:
    • Flexibilizar que un cliente pueda cambiar su hipoteca de tipo fijo a variable, y viceversa.
    • Posibilitar que un consumidor pueda cambiar su hipoteca de entidad.

 

  • Las entidades no podrán activar la cláusula de vencimiento anticipado tras el impago de tres cuotas. El Gobierno eleva el umbral a un 2% de la hipoteca impagada durante la primera mitad de la vida del crédito, y a un 4% durante el resto del contrato.
Con la nueva ley hipotecaria se podrá cambiar la hipoteca de banco con costes más reducidos Clic para tuitear
  • El Gobierno prohíbe las comisiones de reembolso total o parcial, salvo en los cinco primeros años de una de las hipotecas a tipo variable y para cubrir las pérdidas financieras del banco en los créditos a tipo fijo, hasta determinados límites (3-4%).

 

Si precisas alguna aclaración nuestro departamento jurídico te atenderá sin ningún tipo de compromiso

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negocio online

Requisitos legales que debe cumplir un negocio online

En este post te detallaremos los requisitos legales que debes cumplir si tienes un negocio que vende por internet.

Hoy día abrir un negocio online es bastante sencillo y económico. Hay muchas herramientas que nos facilitan el trabajo sin necesidad de tener conocimientos técnicos.

Sin embargo, además de preocuparnos de las funcionalidades que debe disponer nuestra tienda online debemos conocer los aspectos legales que cualquier comercio electrónico está obligado a cumplir.

¿Qué has de tener en cuenta para cumplir con la ley en tu negocio online?

  1. La LOPD: Ley de Protección de Datos
  2. Los requisitos de la LSSI: Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y Comercio Electrónico
  3. La normativa de la contratación electrónica o condiciones de uso
  4. La política de cookies
  5. La Ley de Ordenación del Comercio Minoristaque afectan directamente a un comercio electrónico
  6. La Ley de Consumidores.

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Requisitos para cumplir con el sistema Compliance penal

Bien es cierto que el Código Penal no obliga a la empresa, expresamente, a implementar un modelo individualizado de prevención de delitos o compliance penal. No obstante, las empresas se encuentran sujetas a una nueva normativa en materia de prevención del delito desde la reforma del Código Penal de 2015 . Esta normativa plantea la responsabilidad penal de las personas jurídicas. 

El Compliance penal constituye un conjunto de herramientas de carácter preventivo. Objeto: prevenir la infracción de normas de carácter penal y evitar eventuales sanciones que generen responsabilidad a la empresa.

El Compliance penal se nutre de una serie de elementos que contribuyen a que las organizaciones a que:

  • Tengan un mayor control
  • Posean un sistema eficaz para incrementar y validar su grado de cumplimiento normativo.

Es por ello que Pymes, empresas grandes y medianas es importante y recomendable cuenten con un sistema de compliance penal. En caso de imputar a la persona jurídica la comisión de un delito, el hecho objetivo de no disponer del plan individualizado supondrá que no se podrá, en ningún caso, eximir la de responsabilidad.

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registro de un diseño industrial

Registro de un diseño industrial: La importancia de protegerlo y cómo

Diseño Industrial, según el artículo 1.2 de la Ley 20/2003, es la apariencia u ornamentación de la totalidad o de una parte de un producto que se derive de las características de las líneas, contornos, colores, formas, textura o materiales del producto en sí o de su ornamentación. Visualmente debe diferir de lo ya existente sin tener en cuenta sus características técnicas o funcionales.

Es por ello que si un empresario protege su diseño protege la forma innovadora externa de su producto. La definición de producto es muy amplia y engloba tanto productos industriales como artesanales. Como norma general, un diseño industrial puede consistir en: Leer más

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alquiler de vivienda

Alquiler de vivienda: Gastos que debe pagar inquilino VS arrendador

Aunque la mayoría de los gastos que conlleva el alquiler de vivienda son de libre pacto entre las partes firmantes existen unas pautas sobre quién deber pagar qué. Estos estándares deben respetarse y considerarse antes de la firma de cualquier contrato de alquiler de vivienda.

No firmes un contrato de alquiler sin conocer las obligaciones y derechos que se contraen Clic para tuitear

Desde Romehu Consultores nos hemos percatado que el desconocimiento en torno a los contratos de alquiler de vivienda y sus cláusulas (abusivas o no) y los gastos que deben asumir cada parte, cada día es mayor. De hecho, muchos propietarios que se plantean el alquiler de vivienda les abordan siempre las mismas dudas relacionadas con el pago de impuesto u otros gastos.

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secreto comercial

¿Tienes un secreto comercial y no sabes cómo protegerlo?

Nunca ha existido una normativa común que definiera e integrara el concepto de secreto comercial. Tampoco se habían establecido unas medidas concretas y homogéneas de protección.

Sin embargo, la Unión Europea, reconociendo que, al no existir un nivel de protección equivalente en toda la Unión por lo que se refiere al propio concepto de secreto comercial y a su protección jurídica, se produce una fragmentación del mercado interior en este ámbito y se debilita el efecto disuasorio global de la normativa aplicable. A raíz de este convencimiento se aprobó la Directiva(UE) 2016/943 (DOCE 15-06-2016) relativa a la protección de los conocimientos técnicos y la información empresarial no divulgados (secretos comerciales) contra su obtención, utilización y revelación ilícitas.

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auditoria de protección de datos

Cómo cumplir con la LOPD. ADAPTA TU EMPRESA

A pesar que desde hace varios años existe una normativa de obligado cumplimiento para profesionales, empresas y organizaciones de cualquier tamaño o sector, la Legislación en materia de Protección de Datos sigue siendo bastante desconocida.

Los autónomos, como cualquier empresa, están obligados a cumplir con la Ley Orgánica de Protección de Datos, si mantiene o trata datos de carácter personal.

¿Qué son datos de carácter personal? Si se recogen y tratan el nombre, los apellidos, la fecha de nacimiento, la dirección postal o la dirección de correo electrónico, el número de teléfono, el número de identificación fiscal, la huella digital, el ADN, una fotografía, el número de seguridad social, … se están usando datos que identifican a una persona, ya sea directa o indirectamente.

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FACTURAS IMPAGADAS

Cómo reclamar el cobro de las facturas que me deben

Reclamar facturas impagadas es de los problemas que continúa dándose a día de hoy en muchas empresas. El impago por parte de los clientes, de las facturas referentes a trabajos o servicios realizados, es más común de lo que a muchos nos gustaría admitir.

Es por ello que dado que la situación a veces se nos escapa de las manos y la llamada telefónica o el email de cortesía, reclamando el cobro de la factura en cuestión, no es suficiente, el post de hoy detalla cuáles son los pasos a seguir para reclamar el pago de tus facturas de la manera más exitosa posible. Leer más

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auditoria de protección de datos

Auditoria de Protección de Datos ¿Es obligatoria?

Muchos son los clientes que a día de hoy nos preguntan acerca de la obligatoriedad de tener que realizar una Auditoría de Protección de Datos (LOPD) en sus empresas. Por eso, hoy queremos explicar las distintas situaciones en las que es obligatorio o recomendable auditar las medidas de seguridad que garantizan un correcto tratamiento de los datos personales en tu empresa o actividad empresarial. Leer más

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cuando saber que el contrato es legal

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales ¿Quién lo paga?

Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), es un tributo indirecto que grava tres hechos:

  1. Transmisiones de bienes o cesiones de derechos de uso de bienes “inter vivos”, como la compraventa de un coche o el alquiler o compra de una casa.
  2. Operaciones de constitución de sociedades, de ampliación o reducción de capital, fusión, entre otras operaciones habituales en el mundo de las empresas.
  3. Actos jurídicos documentados: grava la formalización de cierta documentación mercantil y notarial.

En relación al primer hecho aclarar que es un impuesto ligado a los contratos de vivienda, ya que los alquileres de negocio no pagan este impuesto. Los alquileres que se refieren a negocio pagan IVA y por tanto es incompatible con Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Leer más

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